收款難，賬戶凍結、無卡可用依然是外貿人的難題。很多人認為，“凍卡”已經成為一種常規(guī)操作，不是什么稀奇事。

但“貨款”變“贓款”，“經營戶”變“詐騙犯”，您還敢說自己冤屈嗎？

龐大的凍卡外貿商戶，還在蔓延

4月20日，一位身穿橙色T恤的外貿商戶站在中國農業(yè)銀行廣州美博城支行門口，舉起右手將手機屏幕亮給銀行工作人員看，“銀行卡又被凍了，怎么辦？”僅2020年下半年，他幾張銀行卡被山東一派出所凍結，當時專門去了一趟山東，但沒想到現在又有一張卡被凍結。此時的銀行大廳還坐著近十位客戶，發(fā)現他們的銀行卡無一例外均被凍結。

王永輝就是其中一人，他從2016年開始在美博城開設店鋪，經營假發(fā)生意，客戶多為非洲商人。疫情爆發(fā)后，外商們不再來廣州，王永輝仍用whats等聊天軟件和外國客戶溝通、交易。“他們下單，我開票、發(fā)貨、收款。但可能因為他們是外國人，不懂操作中國的銀行系統，自己也沒法開卡，就只能拿著當地的錢，找當地能提供換匯業(yè)務的人去換成人民幣。”

王永輝判斷，客戶也是正常做生意的，但中間換錢的時候，或許接觸到了地下錢莊，他們的錢來路不明，轉而波及到貿易雙方。

據第一財經最新調查，目前全國上下仍有大量外貿人銀行卡被凍結，嚴重影響了資金周轉。在一個早已到人數上限的500人微信群里，大部分人都遭受過銀行卡被外地公安凍結的經歷。 更恐怖的是，支付寶、微信賬戶以及親戚朋友的所有銀行卡都被凍掉了。

有的老板賬戶甚至凍結到2099年12月31日，直接賣廠破產。

明知故犯，個人最高罰1372萬

大部分外貿人銀行賬戶被凍結的直接原因是賬戶收到了疑似地下錢莊支付的貨款。外貿商戶因成本、便利性，及其他復雜因素，與國外客戶的貨款來往都是走地下錢莊。地下錢莊常常摻雜了違法犯罪資金，銀行賬戶與其發(fā)生直接或間接的關系，都容易被公安機關凍結。

地下錢莊一般采用國內外“對敲”方式幫助客戶兌換外幣。所謂對敲，就是在國內外都有賬戶，資金在境內外實行單向循環(huán)，根本就沒有流出過，最后通過對賬來實現兩地資金平衡。

編輯

對敲模式大致流程

實際上，雖然外貿商戶是在正規(guī)做生意。但非法渠道兌換人民幣是實打實的違法行為，地下錢莊人民幣來源風險極高。從去年外匯管制趨嚴以來，外匯局配合公安機關，破獲地下錢莊70余個，查處錢莊交易對手案件1700余起，處罰沒款超5億元人民幣。其中最高個人罰金達1372萬元。

根據《外匯管理條例》第四十五條，該處罰信息將全部納入中國人民銀行征信系統。2021下半年，無論是外貿個人，還是企業(yè)，涉嫌資金非法匯兌和跨境轉移將是重點盤查和打擊對象。

賬戶被凍結，您以為只是收款渠道出了問題？

聰明人會說，明知山有虎，偏向虎山行，我才沒有那么蠢。地下錢莊不行我都曉得，那我開個國內銀行合法收結匯，不就完事了。廣州及義烏等地有推出陽光收結匯的銀行賬戶，一步收結匯，省事省心。

別被假象所蒙騙！如果您還在買單出口，銀行賬戶還是會被封！

編輯

目前外貿企業(yè)因無進出口權或無進項發(fā)票、工廠無法提供發(fā)票等原因，只能選擇買單出口。從監(jiān)管角度看，買單出口處在一個灰色地點，在買單出口中，真正出口的主體和收款的主體是不一致的，只能依靠地下錢莊，或者第三方回流國內，企業(yè)出口無法做到資金流，物流，票據流，法律關系流“四流合一”，這同時也涉及到偷稅漏稅的問題。

結果就是，企業(yè)往往成為了監(jiān)管機構的重點關注對象，銀行賬戶開一個被關停一個，賬戶資金被凍結，并最終可能導致公司及股東董事的征信出現問題。